Przedsiębiorcy kontra banki w sprawach o WIBOR: artykuł Mecenasa Roberta Piskora dla Gazety Prawnej

Choć przedsiębiorcy nie są chronieni w tak szerokim zakresie, jak konsumenci, to w sporach z bankami nie są też całkowicie bezbronni. Mogą powoływać się bowiem na inne podstawy prawne i kwestionować umowy kredytowe oparte o WIBOR. O tym, jak to robić, na łamach Gazety Prawnej pisał Adwokat Robert Piskor – Partner Zarządzający i Współzałożyciel Kancelarii Hantke & Piskor.

12 stycznia 2026

Wskaźnik WIBOR – czy można go skutecznie kwestionować?

WIBOR to wskaźnik referencyjny, który od lat stanowi podstawę większości udzielanych w Polsce kredytów – w tym również tych dla firm. Zarzuca mu się przy tym niedostateczną transparentność i brak oparcia w liczbach oraz realnych transakcjach.

Z tego właśnie względu WIBOR jest coraz częściej podważany. Choć nie ma w tym zakresie jeszcze tak jednoznacznej i licznej linii orzeczniczej jak przy kredytach frankowych, to i w tym przypadku kredytobiorcy mogą mieć poważne argumenty w sporach z bankami.

Przedsiębiorcy w sporach z bankami – nie są bezbronni, choć brak takiej ochrony jak u konsumentów

W kontekście powyższego pojawia się jednak wątpliwość, czy w potencjalnych procesach przeciwko instytucjom finansowym szanse mają także przedsiębiorcy, którzy nie są chronieni przez przepisy w tak szerokim zakresie, jak konsumenci.

Mecenas Piskor na łamach Gazety Prawnej wskazał, że choć z punktu widzenia prawa cywilnego przedsiębiorcy nie mogą powoływać się ani na przepisy dyrektywy 93/13/EWG, ani na ustawę o przeciwdziałaniu nieuczciwym praktykom rynkowym, to jednak nie są oni całkowicie bezbronni. Mogą bowiem oprzeć swoją argumentację między innymi na:

5 Kodeksu cywilnego – który wskazuje na przypadki nadużycia prawa podmiotowego;
58 Kodeksu cywilnego – w sytuacji działań banku sprzecznych z zasadami współżycia społecznego lub dobrymi obyczajami;
84 Kodeksu cywilnego – w przypadku błędu co do istotnych właściwości świadczenia (np. charakteru wskaźnika WIBOR);
353¹Kodeksu cywilnego – czyli granic zasady swobody umów;
471 Kodeksu cywilnego – który mówi o przypadkach nienależytego wykonania zobowiązania, w tym również w sytuacji braku rzetelnego poinformowania o ryzykach związanych z umową.

Mecenas Piskor wskazał również na możliwość analizy sytuacji pod kątem ewentualnego nadużycia pozycji kontraktowej przez instytucję finansową oraz na sposobność powołania się na praktyki naruszające zbiorowe interesy przedsiębiorców w rozumieniu ustawy o ochronie konkurencji i konsumentów (z zaznaczeniem jednak, że ta ostatnia ścieżka jest wysoce skomplikowana).

Jak przedsiębiorca może przygotować się do sporu z bankiem?

Adwokat Robert Piskor w ostatniej części artykułu opublikowanego na łamach Gazety Prawnej wymienił jeszcze sposoby na przygotowanie się do sporu z bankiem. Wśród konkretnych działań wskazał:

Prawną i finansową analizę umowy kredytowej;
Zgromadzenie dokumentacji i korespondencji z bankiem;
Zlecenie kancelarii przygotowania reklamacji i wezwania do zmiany warunków umowy lub zapłaty nadpłaty;
Obserwację orzecznictwa.

Więcej o wskaźniku WIBOR i możliwościach jego podważania przez przedsiębiorców przeczytają Państwo w pełnej wersji artykułu autorstwa Partnera Zarządzającego i Współzałożyciela Kancelarii Hantke & Piskor Poznań, który opublikowany został tutaj: https://www.gazetaprawna.pl/firma-i-prawo/artykuly/9822553,umowy-kredytowe-jak-przedsiebiorcy-moga-walczyc-z-bankami-o-wibor.html.